2011年商業(yè)銀行不良貸款同比新增或達(dá)5%
責(zé)任編輯:王梓 時(shí)間:2011-09-19 10:51
[導(dǎo)讀]昨日,中國東方資產(chǎn)管理公司(下稱“東方資產(chǎn)”)發(fā)布《2011:中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告》(下稱《報(bào)告》),《報(bào)告》指出,2011年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模將同比增長5%以內(nèi),銀行業(yè)不良貸款率將達(dá)到1%~2%。此外,東方資產(chǎn)強(qiáng)調(diào),要對房地產(chǎn)貸款、地方政府融資平臺貸款和高鐵項(xiàng)目貸款保持高度警覺。
《2011:中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告》
昨日,中國東方資產(chǎn)管理公司(下稱“東方資產(chǎn)”)發(fā)布《2011:中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告》(下稱《報(bào)告》),《報(bào)告》指出,2011年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模將同比增長5%以內(nèi),銀行業(yè)不良貸款率將達(dá)到1%~2%。
此外,東方資產(chǎn)強(qiáng)調(diào),要對房地產(chǎn)貸款、地方政府融資平臺貸款和高鐵項(xiàng)目貸款保持高度警覺。
地方融資平臺:最大的銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
《報(bào)告》指出,調(diào)查顯示,55.4%的受訪者認(rèn)為,2011年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模同比增長5%以內(nèi),雖然各界對地方融資平臺和房地產(chǎn)行業(yè)的償債能力表示擔(dān)憂,但大多數(shù)受訪者認(rèn)為2011年不良貸款不會(huì)集中爆發(fā),新增不良貸款規(guī)模同比增長基本不會(huì)超過10%。
東方資產(chǎn)本次調(diào)查對象為中國不良資產(chǎn)市場的四類主要參與者,分別是商業(yè)銀行、投資者、資產(chǎn)管理公司和中介機(jī)構(gòu)。
根據(jù)調(diào)查,超過六成的受訪者認(rèn)為,2011年中國銀行(2.92,-0.03,-1.02%)業(yè)不良貸款率將達(dá)到1%~2%,短期內(nèi)中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不會(huì)急劇惡化,但未來該項(xiàng)指標(biāo)較目前的1%將有所上升。東方資產(chǎn)認(rèn)為,中國銀行業(yè)撥備覆蓋率已經(jīng)從2007年的100%左右上升到超過200%,這為提高中國不良貸款容忍度提供了保障。
調(diào)查顯示,40.3%的受訪者認(rèn)為,2011年中國銀行業(yè)不良貸款主要來源是地方融資平臺,其他來源還包括房地產(chǎn)企業(yè),高耗能、高污染企業(yè),其他企業(yè),外向型企業(yè)和高速鐵路建設(shè)。
市場對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂主要包括兩塊,一是地方融資平臺不良貸款的爆發(fā),二是房地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈的斷裂。10萬億元左右的信貸額度,使經(jīng)營模式單一的地方融資平臺成為最大的銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
銀行難以承受房價(jià)下跌二至三成
房地產(chǎn)市場方面,《報(bào)告》指出,在房屋限購和逐步加息的環(huán)境下,房地產(chǎn)銷售市場大為蕭條,越來越多的開發(fā)商面臨資金困境,房地產(chǎn)貸款質(zhì)量也廣受關(guān)注。
調(diào)查顯示,38.2%的受訪者認(rèn)為,當(dāng)大中城市房價(jià)下跌20%~30%時(shí),將首次超出銀行的承受能力。2011年,銀行新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模最大可能下降12.94%,預(yù)期為5150億元;銀行新增個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模最大可能下降9.53%,預(yù)期為12665億元。
東方資產(chǎn)通過對房價(jià)下跌幅度的假設(shè),計(jì)算了對銀行利潤的影響程度。假設(shè)房價(jià)下跌30%,房地產(chǎn)開發(fā)貸款違約率上升至3%,銀行針對房地產(chǎn)不良貸款計(jì)提150%的專項(xiàng)撥備,則侵蝕銀行利潤1135億元;假設(shè)房價(jià)下跌50%,房地產(chǎn)開發(fā)貸款違約率上升至5%,銀行針對房地產(chǎn)不良貸款計(jì)提150%的專項(xiàng)撥備,則侵蝕銀行利潤2185億元?!秷?bào)告》稱,2010年銀行業(yè)稅后利潤8991億元,因此可以看出,若房價(jià)大幅下跌,銀行利潤將由此被侵蝕13%~25%。
東方資產(chǎn)分析認(rèn)為,如果房地產(chǎn)價(jià)格大幅下滑,開發(fā)商貸款將面臨較大的壞賬風(fēng)險(xiǎn),但房地產(chǎn)貸款占銀行全部貸款的比重不高,而且房地產(chǎn)按揭貸款都有抵押品,因此風(fēng)險(xiǎn)相對可控。大多數(shù)消費(fèi)者購房時(shí)都已支付30%~50%的現(xiàn)金,我國消費(fèi)者終止供款的可能性也較低,因此房貸大規(guī)模壞賬的風(fēng)險(xiǎn)并不大。近幾年,銀行業(yè)凈利潤的不斷突破、不良貸款比率和余額持續(xù)下降,以及撥備覆蓋率的大幅提高,都為銀行提高房價(jià)下跌承受能力提供了保障。(李高陽)
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